Osnovana 2015. godine sa sjedištem u Keniji, Watu je vodeća platforma za kupovinu{1}}kupovina{1}}inkluzivnih finansija i sredstava u Africi. Ulazeći na tržište sa uslugama kupovine motocikala-iznajmljivanja, kompanija pomaže vozačima boda boda bez bankovnih računa da steknu prijevoz putem niskih uplata i visoko{4}}mikro rata. Kasnije je Watu proširio svoje poslovanje na tricikle, električne motocikle, kao i pametne telefone i tablete (Watu Simu), a sada je prisutan na tržištima širom istočne Afrike, zapadne Afrike, Meksika i šire.
Njegov model finansiranja se u velikoj meri oslanja na dužnički kapital, uključujući zajmove od razvojnih finansijskih institucija, privatne kredite i finansiranje strukturiranih potraživanja, što omogućava povećanje kapitala i brz obrt. Do danas, Watu je isplatio preko 2 miliona kredita u 8 zemalja, koji pokrivaju usluge na rate za motocikle, tricikle, električna vozila i pametne uređaje; među njima, finansiranje pametnih uređaja premašilo je 1 milion jedinica u Keniji, a Watu zauzima prvo mjesto po tržišnom udjelu u poslovanju-iznajmljivanja vozila-na dva točka u zemlji.
Istorija razvoja
Otkako je 2015. godine ušao na inkluzivno finansijsko tržište sa kupovinom motocikala-u Keniji, Watu je kontinuirano ostvarivao raznoliku ekspanziju, proširio se na više afričkih zemalja i ostvario brzi rast u-kategorijama i{3}}razvoj regiona.
Početno istraživanje (2015-2016)
Pokriveno tržište: KenijaOsnovni proizvodi i usluge: Fokusirajte se na kupovinu-zakupa motocikala, pomažući taksistima motocikala s niskim prihodima da posjeduju vozila putem plaćanja na rate uz prijenos vlasništva nakon potpunog otplate.Poslovna strategija: Usvojiti model niskog učešća + visoke-otplate (dnevno/tjedno) + GPS praćenje; fokusirati se na bolnu tačku niša taksista motocikala koji žele pokrenuti posao, ali ne mogu priuštiti vozilo; niže ulazne barijere sa modelom kupovine "prvo iskoristi, kupi kasnije"-za visoku prihvaćenost od strane korisnika; uvesti mobilno plaćanje za naplatu i GPS za praćenje vozila kako bi se inicijalno izgradio digitalni sistem kontrole rizika.
Period ekspanzije (2017-2018)
Pokriveno tržište: Istočna Afrika (produbljeno prisustvo u Keniji, prošireno na Ugandu i Tanzaniju)Poslovna strategija: Regionalna replikacija uspješnog modela kupovine{0}}motocikla iz Kenije u Ugandi i Tanzaniji; brzo zauzimanje tržišta u susjednim zemljama sa razvijenim
industrija motociklističkih taksija; ponovite standardizirane procese s jedinstvenim ugovorima o{0}}kupoprodaji, GPS-om i sistemima mobilnog plaćanja.
Raznovrsna ekspanzija (2019-2021)
Pokriveno tržište: Kenija, Uganda, Tanzanija, RuandaOsnovni proizvodi i usluge: Lansiran Watu Gari (finansiranje automobila) izvan kupovine-kupovine motocikla, model bliži tradicionalnim auto kreditima nego kupovini na lizing{1}}; pilotirani Watu Simu za kupovinu{2}}zakupa pametnog telefona i tableta.Posao
Strategija: Horizontalna diverzifikacija širenjem od lizinga-motocikla do finansiranja automobila i pametnih uređaja kako bi se proširila baza korisnika.
Internacionalizacija (2022-danas)
Pokriveno tržište: Kenija, Uganda, Tanzanija, Ruanda, Sijera Leone, Nigerija, Demokratska Republika Kongo, MeksikoOsnovni proizvodi i usluge: Proširen model kupovine{0}}zakupa na električne motocikle kroz partnerstvo sa Ampersand, Roam i drugim proizvođačima.
Poslovna strategija: Digitalizacija sa lansiranjem Watu App i WhatsApp korisničke službe koje podržavaju prekogranične operacije; strateške alijanse sa proizvođačima za pokretanje velikog-razvoja; kombinuju lokalizaciju i obim repliciranjem modela kupovine-kupovine u različitim zemljama uz prilagođavanje uslova prema lokalnim uslovima.
Poslovni model
Watu oporavlja novčani tok putem visoko-učestalih rata i smanjuje rizike lošeg duga uz GPS/daljinsku kontrolu zaključavanja, mreže osiguranja i garancija, postižući brz obrt kapitala i veliku-profitabilnost.
Watu vrši jednokratna plaćanja-upstream dobavljačima (OEM-ima kao što je Samsung, i distributerima kao što su Spiro i Ampersand) kako bi stekao vlasništvo nad imovinom, a zatim isporučuje motocikle i pametne telefone korisnicima koji nemaju banku putem modela kupovine "niskog učešća + visoko-mikro rata"-zakupnine. Upravlja kreditnim rizicima pomoću GPS/daljinske kontrole zaključavanja, mreža osiguranja i garancija, formirajući zatvorenu petlju inkluzivnog finansiranja i-profitabilnosti velikih razmjera.
Planovi na rate
Vozila na dva/tri{0}}točka: 10%-20% učešće (npr. KSh 7,000–15,000 u Keniji), period otplate maksimalno 24 mjeseca sa sedmičnim otplatama.
Telefoni: 20%-40% učešće (npr. KSh 3,500 - 7,500 u Keniji), maksimalni period otplate od 12 mjeseci sa sedmičnim otplatama.
Način plaćanja
Mobilni novac (npr. M-Pesa)
Asset Ownership
Imovina je u vlasništvu Watu-a tokom perioda otplate i prenosi se na kupce nakon pune otplate.
Mjere kontrole rizika
Uplata + upućivač + jamac + funkcija fizičkog zaključavanja
Sistem kontrole rizika
Watu je izgradio više-potpuni-sistem za prevenciju i kontrolu rizika u procesu kroz stroge mehanizme prije-pristupa i garancije zajma,-praćenje-zajmova u stvarnom vremenu i zaštitu osiguranja, te jasne mehanizme za otpuštanje nakon-podrazumevanog otpuštanja kredita.
Pre{0}}odobrenje kredita
KYC zahtjevi: Zajmoprimci moraju dostaviti nacionalnu ličnu kartu, porezni broj i broj mobilnog novca.
Prag uplate: 10%-20% za vozila na dva/tri točka, 20%-40% za mobilne telefone.
Guarantee Network: 1-2 žiranta (nije potrebno za električne motocikle u nekim regijama) i 1-2 referera. Informacije o žirantu su uključene u ugovor, a Watu će garante smatrati odgovornim ili čak zahtijevati kompenzaciju u slučaju neizvršenja obaveza dužnika. Referenti su obično iz zajednice/porodice zajmoprimca, koji djeluju kao ljudske kreditne reference; ovaj mehanizam koristi interpersonalna ograničenja zajednice kako bi se spriječilo da zajmoprimci lako ne plate.
In{0}}Nadgledanje kredita
Kontrola fizičke/tehničke brave
Vozila: GPS uređaji za praćenje su instalirani sa ugovorom, omogućavajući Watuu da daljinski kontroliše/isključuje motor; neovlašteno mijenjanje ili uklanjanje trackera se smatra zadanim. Osim toga, Watu sarađuje s dobavljačima električnih motocikala, a baterije često koriste BMS + mreže zamjene baterija, što onemogućuje preuzimanje baterija sa zamjenskih stanica ako plaćanja kasne.
Telefoni (Watu Simu): Usvojeno je daljinsko zaključavanje-na nivou sistema; u partnerstvu sa Samsungom, dostupne su funkcije protiv-bljeskanja, a treptanje/diranje u sistem pokreće trajno zaključavanje.
Osiguranje: Vozila moraju biti osigurana kod Watua kao prvog korisnika. U slučaju potpunog gubitka/krađe, Watu može pregovarati sa osiguravajućim kompanijama i primiti nadoknadu u ime zajmoprimca; zajmoprimac je i dalje odgovoran za svaki manjak u kompenzaciji.
Post-Zadano raspolaganje kreditom
Kasne naknade i naplata
Za kašnjenje u otplati rata naplaćuje se dnevna naknada od 0,5%.
Naknada za naplatu od 5.000 KSh dodaje se za plaćanja koja kasne više od 10 dana.
Kanali prikupljanja: SMS/telefonski pozivi/na-praćenje na lokaciji-; povraćaj vozila se pokreće kada je to potrebno.
Povrat i grejs period
Za vozila sa dva/tri{0}}točka, mjere povrata se obično pokreću nakon 2 sedmice kašnjenja plaćanja; 7-dnevni grejs period se odobrava nakon povrata u posjed. Kupci mogu preuzeti vozilo nakon plaćanja zaostalih rata i naknade od 5.000 KSh, inače će vozilo biti preprodato nakon dalje obrade.
Za mobilne telefone, vraćanje u posjed uglavnom se ne provodi zbog niske preostale vrijednosti, ali trajno zaključavanje sprječava preprodaju i podstiče kupce da nastave s plaćanjem.
Industry Moat
Oslanjajući se na uzvodnu i nizvodnu ekološku sinergiju, zajedno sa modelom{0}}lakšeg sredstva i snažnom zatvorenom petljom kontrole rizika, Watu je izgradio industrijski jarak sa niskim obrtnim kapitalom, velikom fleksibilnošću proširenja i predvidljivim povratom kredita.
Prednosti u kapitalu i kanalima finansiranja
Watu je formirao značajnu barijeru na strani glavnog grada. S jedne strane, kompanija već dugo dobija kontinuiranu podršku od različitih kanala kao što su razvojne finansijske institucije (DFI), međunarodni privatni kreditni fondovi i lokalne banke, izgrađujući stabilan i relativno jeftin-izvor kapitala. S druge strane, Watu obećava budući novčani tok kupaca finansijskim institucijama kroz "finansiranje potraživanja", postižući brzi oporavak kapitala i recikliranje. Ovaj mehanizam značajno poboljšava efikasnost korišćenja kapitala, omogućavajući kompaniji da održi -isplatu kredita velikih razmera i kontinuiranu ekspanziju sa ograničenim sopstvenim kapitalom.
Distribucija i kanali
Watu je uspostavio stabilna partnerstva sa velikim brojem lokalnih distributera motocikala i brendova pametnih telefona (npr. Samsung), i ima desetine filijala i servisnih mjesta u Keniji, Ugandi, Sijera Leoneu, Ruandi i drugim mjestima. Putem ekstenzivne distribucijske mreže i fizičkih dodirnih tačaka, Watu može ugraditi finansijske usluge u prvom trenutku kada kupci kupe vozila ili telefone, izgrađujući-prekogranični sistem akvizicije i isporuke kupaca. Prednost ovog-prvog pokretača ove distribucije i rasporeda kanala otežava konkurentima da repliciraju njegov tržišni doseg u kratkom vremenu.
Tehnologija i kontrola rizika
Watuov sistem kontrole rizika pokriva cijeli proces prije-zajma, u-procesu zajma i nakon-zajma:
Prethodni{0}}zajam: Nadoknadite nedostatak izvještavanja o kreditu kreditom zajednice putem striktnog KYC-a, pragova akontacije i sistema garanta i upućivača.
U-zajam: Motocikli i tricikli su opremljeni GPS-om, daljinskim isključenjem-motora i geo-ograđivanjem na nekim tržištima; električna vozila se oslanjaju na BMS i mreže za zamjenu baterija za kontrolu prava korištenja; pametni telefoni usvajaju mehanizme daljinskog zaključavanja i protiv-bljeskanja kako bi osigurali kontrolu imovine čak iu rukama kupaca. Sve otplate se obavljaju putem mobilnog plaćanja kako bi se formirali kapitalni tragovi, dopunjeni zaštitom osiguranja.
Nakon{0}}zajma: implementirajte višestepenu naplatu, povrat imovine i zaključavanje uređaja za klijente koji kasne.
